Wat is het: | Hypotheek |
Doelgroep: | Iedereen met overwaarde in de eigen woning |
Bedrag: | Uitkering in een keer, hoogte is afhankelijk van de woningwaarde |
Looptijd: | Maximaal 30 jaar |
Je verzilvert de overwaarde van je huis via een (extra) hypotheek. Het bedrag dat je maximaal kunt lenen is afhankelijk van je inkomen, de waarde van je woning en eventuele andere hypotheken of leningen. Na het passeren van de hypotheekakte bij de notaris ontvang je het bedrag in één keer op je rekening. Je kunt er vervolgens vrij over beschikken. Je kunt het bedrag ook gebruiken als aanvulling op je inkomen door het op een spaarrekening te zetten en maandelijks geld over te boeken naar de betaalrekening.
Maandelijks betaal je de afgesproken rente en eventuele aflossing. Je kunt ook kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek, maar deze mag niet hoger zijn dan 50% van de waarde van de woning.
Voor mensen met voldoende inkomen is het afsluiten van een (aanvullende) hypotheek de meest eenvoudige manier om te overwaarde op te nemen. Als je al een hypotheek hebt, heb je meestal geen keuzevrijheid van geldverstrekker, tenzij je de bestaande hypotheek ook oversluit. Dit brengt wel kosten met zich mee.
Wat is het: | Opeethypotheek |
Doelgroep: | Vanaf 62 jaar, maximale leeftijd bij aanvang 95 jaar | relatief laag (pensioen)inkomen |
Bedrag: | Minimaal €30.000, maximaal €250.000 |
Looptijd: | Tot overlijden of verkoop van de woning |
De maximale opnamelimiet van deze hypotheekvorm wordt bepaald op basis van een aantal variabelen, zoals de leeftijd van de aanvrager en de waarde van de woning. Bij aanvang van het contract kies je of je het kredietbedrag in één keer wilt ontvangen of in periodieke uitkeringen. Je mag maximaal € 250.000 opnemen (in één keer of verdeeld over maandelijkse uitkeringen).
Je hebt geen maandelijkse lasten voor deze hypotheek. De rente wordt bij je schuld opgeteld. Je krijgt de garantie dat je zo lang als je wilt in de woning kunt blijven wonen, ook als het krediet is opgebruikt. Heb je nog een hypotheek bij ABN AMRO, Florius of MoneYou? Deze hoef je niet verplicht af te lossen, maar is wel van invloed op de kredietruimte. Heb je een hypotheek bij een andere geldverstrekker, dan moet je deze verplicht aflossen of oversluiten naar ABN AMRO. ABN AMRO toetst of je de bestaande hypotheek op basis van je inkomen kunt (blijven) betalen.
De ABN AMRO Overwaarde Hypotheek kan mensen met een laag inkomen helpen om levenslang in hun woning te blijven wonen. Een eventuele restschuld bij verkoop wordt kwijtgescholden. Dit geeft zekerheid, ook aan de erfgenamen. De flexibiliteit is beperkt: je moet bij de start al aangeven hoe je het geld wilt opnemen. Doordat de rente wordt bijgeboekt, wordt de schuld gaandeweg hoger en de overwaarde kleiner. Dit is een aandachtspunt, bijvoorbeeld bij verhuisplannen of de wens om vermogen na te laten aan kinderen of anderen. Bekijk samen met de hypotheekadviseur of de Overwaarde Hypotheek goed past bij je situatie en wensen.
Wat is het: | Opeethypotheek |
Doelgroep: | Vanaf 60 jaar| AOW + evt. klein pensioen |
Bedrag: | Minimaal € 30.000, maximaal € 250.000 |
Looptijd: | Tot overlijden of verkoop van de woning |
De maximale opnamelimiet van deze hypotheekvorm hangt af van de overwaarde, je leeftijd en de rentestand. Het geld is vrij besteedbaar. Je kunt kiezen voor een eenmalige opname, een maandelijkse uitkering of een combinatie van beide. Je mag maximaal € 250.000 opnemen (in één keer of verdeeld over maandelijkse uitkeringen). Bij de start geef je voor minimaal 50% van de opnameruimte aan voor welke opnamemogelijkheid je kiest.
Je hebt geen maandelijkse lasten. Het rentepercentage blijft tijdens de hele looptijd ongewijzigd en de rente wordt jaarlijks bij je schuld opgeteld. Bovendien krijg je de garantie dat je zo lang als je wilt in de woning kunt blijven wonen, ook als de schuld hoger is dan de waarde van de woning.
De Florius Verzilver Hypotheek kan mensen met een laag inkomen helpen om levenslang in hun woning te blijven wonen. Met de garantieregeling wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden. Dit geeft ook zekerheid aan de erfgenamen.
De verplichte aflossing van de bestaande hypotheek kan een belemmering zijn vanwege extra kosten en/of het verlies van een gunstige hypotheekrente. De rente voor de Florius Verzilver Hypotheek ligt hoger dan de gebruikelijke hypotheekrente. De flexibiliteit is beperkt: je moet immers bij de start al aangeven hoe je de helft van de opnameruimte wilt besteden.
Doordat de rente wordt bijgeboekt, wordt de schuld gaandeweg hoger en de overwaarde kleiner. Dit is een aandachtspunt, bijvoorbeeld bij verhuisplannen of de wens om vermogen na te laten aan kinderen of anderen. Bekijk samen met de hypotheekadviseur of de Verzilver Hypotheek goed past bij je situatie en wensen.
Wat is het: | Een aflossingsvrije hypotheek |
Doelgroep: | Voor mensen van AOW leeftijd, met voldoende overwaarde en inkomen |
Bedrag: | Maximaal 50% (niet meer dan € 500.000) van de marktwaarde van de woning, uitkering in één keer |
Looptijd: | Levenslang, hypotheek moet worden afgelost bij verkoop van de woning/overlijden kredietnemer(s) |
Op basis van de waarde van je woning en je inkomen berekent a.s.r. hoeveel je kunt lenen. Een eventueel nog lopende hypotheek moet worden afgelost of overgesloten naar de Levensrente hypotheek. De ASR WelThuis Levensrente hypotheek is een aflossingsvrije hypotheek. Je hoeft tijdens de looptijd van de hypotheek niet af te lossen. Het rentepercentage staat vast zolang jij (en je huidige partner) in het huis wonen. De rente wordt niet bij de schuld geschreven. Je betaalt het vaste bedrag aan rente elke maand aan a.s.r. Uiterlijk bij verkoop of na overlijden van de kredietnemer(s) moet de aflossingsvrije hypotheek worden afgelost.
De ASR WelThuis Levensrente hypotheek kan een goede verzilvermogelijkheid zijn voor senioren met voldoende inkomen die levenslang in hun woning willen blijven wonen. De levenslange rente geeft zekerheid voor de maandlasten. Het risico van een restschuld bij verkoop is zeer gering omdat er tot maximaal de helft van de woningwaarde geleend kan worden. Dit kan ook een geruststelling zijn voor eventuele erfgenamen. Het is aan te raden om vooraf goed na te denken over wensen voor de toekomst. Zo kan de hypotheek niet worden meegenomen naar een volgende woning en kan een nieuwe partner niet worden bijgeschreven op het contract. Om een weloverwogen beslissing te kunnen nemen is het verstandig om je goed te laten voorlichten door een deskundig financieel adviseur en met hem of haar te bekijken welke verzilveroplossing het beste bij jouw situatie past.
Wat is het: | Opeethypotheek |
Doelgroep: | Vanaf 65 jaar (beiden) AOW + klein pensioen |
Bedrag: | Minimaal € 25.000, maximaal € 450.000 (totaal aan uitkeringen) |
Looptijd: | Tot overlijden of verkoop van de woning |
Afhankelijk van je situatie ontvang je maximaal 60% van de woningwaarde. Tijdens de afgesproken uitkeringsperiode, krijg je elk jaar een deel van de lening uitbetaald. Deze periode loopt maximaal 15 jaar. De jaarlijkse uitkeringen hoeven niet even groot te zijn. De bedragen spreek je af bij het afsluiten van de lening. Je kunt ook kiezen voor een eenmalige uitkering. Tijdens de uitkeringsperiode wordt de rente over de schuld elk jaar ingehouden op het bedrag dat je ontvangt. Vanaf het moment dat de uitkeringen stoppen, wordt de rente voortaan bij de schuld opgeteld. Hierdoor wordt de schuld steeds hoger. Je krijgt de garantie dat je levenslang in de woning kunt blijven wonen. Als er een restschuld overblijft bij verkoop van de woning, is deze onder voorwaarden voor rekening van SocioHypotheek.
De SocioHypotheek kan mensen met een laag inkomen helpen om hun overwaarde te verzilveren en levenslang in hun woning te blijven wonen. De flexibiliteit is beperkt. Je kunt niet afwijken van de afgesproken periodieke uitkeringen. Doordat de rente uiteindelijk wordt bijgeboekt loopt de schuld op en neemt de overwaarde af. Dit is een aandachtspunt als je de wens hebt om vermogen na te laten aan kinderen of anderen. De rente wordt na de uitkeringsperiode opnieuw bepaald. Dit geeft geen zekerheid vooraf over het verloop van de schuld in de toekomst. De restschuldgarantie geeft wel zekerheid, ook voor de erfgenamen. Bekijk samen met de hypotheekadviseur of de SocioHypotheek goed past bij je situatie en wensen.
Wat is het: | Opeethypotheek |
Doelgroep: | Vanaf AOW leeftijd (beiden)| AOW + evt. klein pensioen |
Bedrag: | Minimaal €20.000, maximaal €250.000 |
Looptijd: | Tot overlijden of verkoop van de woning |
De maximale lening wordt bepaald aan de hand van leeftijd, geldend rentepercentage, marktwaarde van de woning en hoogte van een eventueel bestaande hypotheek. De opeethypotheek wordt in één keer uitbetaald, of in maandelijkse termijnen of in een combinatie hiervan. Je hebt geen maandelijkse lasten voor deze hypotheek. De rente wordt bij de schuld opgeteld. Je kunt zo lang in de woning blijven wonen als je wilt. Een eventuele restschuld bij verkoop komt onder voorwaarden voor rekening van Onderlinge ’s-Gravenhage (OG).
De ZilverHuis Hypotheek van Onderlinge ’s-Gravenhage kan mensen met een laag inkomen helpen om levenslang in hun woning te blijven wonen. Een eventuele restschuld bij verkoop wordt onder voorwaarden kwijtgescholden. Dit geeft zekerheid, ook voor de erfgenamen. Doordat de rente wordt bijgeboekt, wordt de schuld gaandeweg hoger en de overwaarde kleiner. Dit is een aandachtspunt, bijvoorbeeld bij verhuisplannen of de wens om vermogen na te laten aan kinderen of anderen. Bekijk samen met de hypotheekadviseur of de ZilverHuis Hypotheek goed past bij je situatie en wensen.
Wat is het: | Lening om je woning levensloopbestendig te maken |
Doelgroep: | Jonger dan 76 jaar | Huiseigenaren, bewoners en huurders |
Bedrag: | 2.500 - 10.000 |
Looptijd: | 120 maanden |
Je doet een aanvraag bij de gemeente of de provincie waarin je woont. SVn verzorgt de financiële toets en verstrekt de lening. Is je aanvraag goedgekeurd? Dan kun je aan de slag met de verbouwing. Het geld komt in een bouwdepot. Dit is een aparte rekening waarvan de facturen van de aannemer en de leveranciers rechtstreeks worden betaald. Je hoeft zelf niets voor te schieten.
Tijdens de looptijd betaal je elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing. De rente blijft tijdens de hele looptijd ongewijzigd. De lening wordt geregistreerd bij het BKR.
De rente voor de Blijverslening is lager dan die voor vergelijkbare leningen. Er is een inkomenstoetsing, hierdoor is deze oplossing niet of minder geschikt voor mensen met een laag inkomen. Gemeenten en provincies bepalen zelf of ze de Blijverslening aanbieden en onder welke voorwaarden. De lening is daarom niet voor iedereen bereikbaar.
Wat is het: | Hypothecaire lening om je woning levensloopbestendig te maken |
Doelgroep: | Geen leeftijdsvoorwaarden |
Bedrag: | € 2.500 - € 50.000 |
Looptijd: | 120 maanden (t/m € 10.000) of 240 maanden (vanaf € 10.001) |
Je doet een aanvraag bij de gemeente of de provincie waarin je woont. SVn verzorgt de financiële toets en verstrekt de lening. Is je aanvraag goedgekeurd? Dan kun je aan de slag met de verbouwing. Het geld komt in een bouwdepot. Dit is een aparte rekening waarvan de facturen van de aannemer en de leveranciers rechtstreeks worden betaald. Je hoeft zelf niets voor te schieten.
Tijdens de looptijd betaal je elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing. De rente blijft de gehele looptijd ongewijzigd. De lening wordt niet geregistreerd bij het BKR, maar als hypotheek bij het kadaster.
De rente voor de Blijverslening is lager dan die voor vergelijkbare leningen. Er is een inkomenstoetsing, hierdoor is deze oplossing niet of minder geschikt voor mensen met een laag inkomen. Gemeenten en provincies bepalen zelf of ze de Blijverslening aanbieden en onder welke voorwaarden. De lening is daarom niet voor iedereen bereikbaar.
Wat is het: | Hypothecaire lening om je woning levensloopbestendig te maken |
Doelgroep: | Vanaf 10 jaar voor AOW-leeftijd | AOW + evt. klein pensioen |
Bedrag: | € 2.500 - geen maximum |
Looptijd: | Tot het verlaten van de woning |
Je doet een aanvraag bij de gemeente of de provincie waarin je woont. SVn verzorgt de financiële toets en verstrekt de lening. Is je aanvraag goedgekeurd? Dan kun je aan de slag met de verbouwing. Afhankelijk van de voorwaarden van de gemeente wordt het bedrag rechtstreeks aan je uitgekeerd of in een bouwdepot gestort.
Met deze lening heb je geen extra maandelijkse lasten. De lening wordt in één keer afgelost nadat je de woning hebt verkocht, of na het overlijden van de langstlevende partner. De rente wordt jaarlijks bij je schuld opgeteld; het rentepercentage blijft tijdens de hele looptijd ongewijzigd. De lening wordt niet geregistreerd bij het BKR, maar als hypotheek bij het kadaster.
De Verzilverlening kan mensen met een laag inkomen helpen om hun woning aan te passen door de overwaarde hiervoor te gebruiken. De rente is laag, ook in vergelijking met andere kredietvormen. Gemeenten en provincies bepalen zelf of ze de Verzilverlening aanbieden en onder welke voorwaarden. De lening is daarom niet voor iedereen bereikbaar.
Wat is het: | Verkoop met levering op termijn |
Doelgroep: | Alleenstaanden vanaf 65 jaar. Partners: de jongste partner is tenminste 68 jaar | AOW + evt. klein pensioen |
Bedrag: | Maandelijkse uitkering, eventueel in combinatie met uitkering ineens. Hoogte is afhankelijk van de woningwaarde |
Looptijd: | Tot het verlaten van de woning |
Je verkoopt je woning met uitgestelde levering. Dit betekent dat je gewoon in je woning kunt blijven wonen. Het eigendom gaat pas over naar Behouden Huis als je de woning verlaat, of na het overlijden van de langstlevende partner.
Je betaalt geen huur en ontvangt een maandelijkse uitkering tot het 100-ste jaar. De hoogte hiervan is gebaseerd op je leeftijd (en die van je partner) en de getaxeerde waarde van de woning. Je kunt ook kiezen voor een combinatie van een maandelijkse uitkering en een bedrag ineens.
Je hoeft geen huur te betalen. Hiermee onderscheidt Behouden Huis zich positief ten opzichte van andere sale & leaseback-aanbieders. Deze oplossing is vooral geschikt voor mensen die levenslang in de woning willen blijven wonen.
Deze kredietvorm valt niet onder het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten. Dit betekent dat je niet kunt terugvallen op de bescherming of de klachtenprocedure van de AFM.
Om een weloverwogen beslissing te kunnen nemen, is het verstandig om je goed voor te laten lichten door een deskundig FFP financieel planner.
Wat is het: | Verkoop- en terughuurovereenkomst |
Doelgroep: | Vanaf 60 jaar |
Bedrag: | Uitkering in een keer, hoogte is afhankelijk van de woningwaarde |
Looptijd: | N.v.t. |
Je verkoopt je woning aan Levius en huurt deze vervolgens weer terug. Van eigenaar word je dus huurder van je woning. Je kunt zo lang je de huur betaalt in de woning kunt blijven wonen.
Zowel de verkoopprijs als de maandelijkse huur worden op basis van een taxatie van het huis vastgesteld. Deze taxatie wordt uitgevoerd door een door Levius aangewezen taxateur. De overwaarde van het huis wordt in één keer aan je uitgekeerd.
Voor senioren met voldoende inkomen zijn er meer mogelijkheden om de overwaarde van het huis op te nemen, bijvoorbeeld met een hypotheek. Het huren van de voormalige eigen woning kan een oplossing zijn als je meer geld wilt opnemen dan je met een hypotheek kunt krijgen en als je het daarbij niet belangrijk vindt dat je huiseigenaar blijft. Of als je bewust geen huiseigenaar meer wilt zijn. Houd er wel rekening mee dat de (oplopende) huur zwaar kan drukken op je besteedbaar inkomen. Het geld dat je uit je huis hebt gekregen, moet je wellicht weer inzetten om de huur te betalen.
Deze kredietvorm valt niet onder het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten. Dit betekent dat je niet kunt terugvallen op de bescherming of de klachtenprocedure van de AFM.
Om een weloverwogen beslissing te kunnen nemen, is het verstandig om je goed voor te laten lichten door een deskundig financieel adviseur.